Правовые основы деятельности Центрального банка 2

Курсовая работа на тему: Правовые основы деятельности Центрального банка. Содержание: Введение. 1.Правовой статус Банка России и его организационная структура…………………………………………………………………………………………………2.Функции Банка России……………………………………………………………………………3.Операции Банка России…………………………………………………………………………Заключение.............................Список использованной литературы.... Введение Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитнойсистемы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономикиона продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России являетсярегулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список егофункций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочихявляется обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темповинфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитнойполитики.В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, посколькуот его эффективного функционирования и правильно выбранных методов,посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильностьи дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторовэкономики, а также укрепление позиций на международном рынке.Раскрытию выше указанных, а также иных аспектов посвящена настоящая курсоваяработа.Целью данной курсовой работы является определение правового статусаЦентрального Банка Российской Федерации, рассмотрение функций Банка России,как по отдельности, так и в комплексном взаимодействии, а также изучениеосуществляемых ЦБ РФ операций. Данная работа состоит из введения, трёх частей и заключения. Во введении описывается структура представленной курсовой работы,определяется цель работы и актуальность выбранной темы.В первой части определяется правовой статус Банка России, рассматривается егоорганизационная структура.Вторая часть посвящена функциям Банка России. Здесь определяются наиболееважные задачи, стоящие перед ним, рассматриваются методы, посредством которыхвозможно решение наиболее важных задач.Третья часть знакомит нас с теми операциями, посредством которых Банк Россииреализует свои функции. Особое внимание уделяется такому важному инструментурегулирования банковского сектора, как кредит.В заключении резюмируется весь представленный материал, и делаютсяобоснованные выводы.В работе приводится фактический статистический материал 1. Правовой статус Банка России и его организационная структура Центральный банк – это центр кредитной системы. Впервые некоторые егофункции, такие как, например, «банк банков», монопольная эмиссия кредитныхбилетов, в России начал выполнять созданный в 1860г. Государственный банкРоссии. Впоследствии, после слияния с ним национализированных коммерческихбанков он был переименован в Народный банк РСФСР, а в 1920г. и вовсе былупразднён.Начиная с 1921г. в России начинает функционировать Государственный банкРСФСР, преобразованный в 1923г. в Государственный банк СССР. Вплоть добанковской реформы 1987г. он являлся единым эмиссионным, кассовым, кредитными расчётным центром страны и выполнял функции, присущие как центральному, так и коммерческим банкам, а с 1988г. функции кредитования и расчётно-кассовогообслуживания народного хозяйства были переданы государственнымспециализированным банкам. Поэтому, реформу 1987г. можно полноправнорассматривать как первый шаг на пути к созданию двухуровневой банковскойсистемы.После обретения Российской Федерацией суверенитета, на базе Госбанка СССР былсоздан Госбанк РСФСР, переименованный в декабре 1990г. в Центральный банкРСФСР (Банк России), а в апреле 1995г. – в Центральный банк РоссийскойФедерации (Банк России).Во всех развитых странах действует несколько законов, которые регламентируютзадачи и функции Центрального банка, а также определяют инструменты и методыих осуществления. Согласно ст.1 гл.1 Федерального закона «О Центральном банкеРоссийской Федерации (Банке России)» правовой статус, функции, принципыорганизации и деятельности Центрального банка Российской Федерацииопределяются:а) Конституцией РФ; б) настоящим законом;в) другими федеральными законами.Функции и полномочия, предусмотренные законодательством, Банк Россииосуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти,органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органовместного самоуправления.Как известно ещё из курса «Деньги, кредит, банки» центральные банки бывают акционерные (США, Италия), государственные, капитал которыхпринадлежит государству (Великобритания, ФРГ, Франция) и смешанные (Япония, Бельгия). Центральный банк Российской Федерации является государственным банком. Банк России – юридическое лицо, имеет печать сизображением Государственного герба Российской Федерации и со своимнаименованием. Местонахождение центральных органов Банка России – город Москва.Уставный капитал ЦБ РФ является федеральной собственностью, и, согласно ст.10Федерального закона №86-ФЗ размер этого капитала равняется 3 млрд. руб.ЦБ осуществляет свои расходы только за счёт своих собственных доходов, налогии сборы уплачивает в соответствии с Налоговым Кодексом РФ. В своейдеятельности Банк России независим от Правительства Российской Федерации.Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России, в свою очередь, - по обязательствам государства, за исключением случаев, когда имибыли приняты такие обязательства.Банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций, еслииное не установлено Федеральным законом (ст.8), однако может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаютсяразвитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах(ст.9). Кроме того, ЦБ РФ не имеет права участвовать в капиталах или являтьсячленом иных коммерческих и некоммерческих организаций, если они необеспечивают деятельность Банка России, его учреждений и организаций, заисключением случаев, установленных федеральными законами.Согласно ст.5 Федерального закона № 86-ФЗ, Банк России подотчётенГосударственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. В компетенцию Государственной Думы входит: 1) назначение на должность и освобождение от должности Председателя ичленов Совета директоров Банка России;2)направление и отзыв представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты;3)рассмотрение основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и годового отчёта Банка России и принятие решений по ним;4)принятие решений о проверке Счётной палатой РФ финансово-хозяйственнойдеятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений;5)проведение парламентских слушаний о деятельности Банка России сучастием его представителей;6)заслушивание докладов Представителя Банка России о деятельности БанкаРоссии.В целом, необходимо отметить, что подобно центральным банкам других стран Банк России одновременно является банком и государственным органом.Обратимся к главе 3 Федерального закона «О Центральном банке РоссийскойФедерации (Банке России)». Этот закон значительно расширил полномочияНационального банковского совета – коллегиального органа Банка России. Из 12 членов Национального банковского совета двое направляются Советом Федерации Федерального Собрания Российской Федерации из числа членов Совета Федерации,трое – Государственной Думой из числа депутатов Государственной Думы, трое – Президентом Российской Федерации, трое – Правительством Российской Федерации.Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя Банка России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают оплатуза эту деятельность. В компетенцию Национального банковского совета входит: ·назначение главного аудитора Банка России и рассмотрение его докладов;·определение аудиторской организации – аудитора годовой финансовойотчётности;·внесение в Государственную Думу предложений о проведении проверкиСчётной палатой финансово-хозяйственной деятельности Банка России и егоучреждений;·рассмотрение годового отчёта Банка России, вопросовсовершенствования банковской системы России, основных направлений единойгосударственной денежно-кредитной политики и их проекта, (ежеквартально)информации Совета директоров Банка России по основным вопросам деятельности банка – реализации основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, банковского регулирования и надзора, политики валютного регулирования и контроля, организации системы расчётов в России, исполнениясметы расходов Банка России, подготовки проектов законодательных актов и иных нормативных актов в области банковского дела.В Совет директоров Банка России входят Председатель Банка и 12 членов, работающих в нём на постоянной основе. Согласно ст.15, члены Совета директоров назначаются на должность сроком на 4 года.Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц, при этом он выполняет следующие функции: - разрабатывает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, обеспечивает их выполнение;- устанавливает обязательные нормативы для кредитных организаций и банковских групп;- определяет величину резервных требований;- принимает решения об изменении процентных ставок Банка России;- определяет лимиты операций на открытом рынке;- вносит в Государственную Думу предложения об изменении величины уставногокапитала;- устанавливает правила проведения банковских операций и правилабухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы России;- в соответствии с федеральными законами определяет условия допускаиностранного капитала в банковскую систему РФ;- устанавливает порядок формирования резервов кредитными организациями;- утверждает порядок работы Совета директоров;- выполняет иные функции, отнесённые настоящим Федеральным законом к ведению Советом директоров.Таким образом, Банк России – это единая централизованная система, в которуювходят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчётно-кассовые, вычислительные центры, полевые учреждения и другие предприятия, необходимыедля осуществления деятельности Банка России. При этом территориальные учреждения Банка не имеют статуса юридического лица и права приниматьрешения, носящие нормативный характер. Кроме того, эти учреждения не могут выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства безразрешения Совета директоров. 2.Функции Банка России Деятельность Центрального банка любой страны, в том числе и Банка России, направлена на решение триединой задачи: обеспечение стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, стабильности и ликвидности банковской системы, эффективности и надёжности платёжной системы. Отметим, что, согласно ст.3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», получение прибыли не является целью деятельности Банка России.Итак, мы определили три основные цели деятельности Банка России, для достижения которых он выполняет следующие функции: 1)во взаимодействии с Правительством разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;2)монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;3)управляет золотовалютными резервами Банка России;4)организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;5)определяет и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;6)разрабатывает правила бухгалтерского учёта и отчётности для банковской системы Российской Федерации;7)является кредитором последней инстанции для всех кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;8)устанавливает правила осуществления расчётов в РФ (наличные и безналичные);9)осуществляет надзор за деятельностью всех банков;10)разрабатывает прогноз платёжного баланса страны и организует его составление и др. Итак, начнём с того, что самой главной функцией Центрального банка РФявляется разработка и осуществление единой государственной денежно-кредитной политики, проект основных направлений которой Банк России должен представить к рассмотрению Государственной Думе не позднее 26 августа и не позднее 1 декабря – основные направления единой государственной денежно-кредитнойполитики предстоящего года. Отметим главные положения основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики: - принципы, лежащие в основе разработанной денежно-кредитной политике;- краткая характеристика состояния экономики РФ;- прогноз основных показателей платёжного баланса РФ на предстоящий год;- основные показатели денежной программы на предстоящий год;- количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики, заявленных Банком России на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей;- сценарный прогноз развития экономики РФ на предстоящий год;- ориентиры, характеризующие основные цели денежно-кредитной политики,заявляемые Банком России на предстоящий год, включая интервальные показатели инфляции, денежной базы, процентных ставок, изменения золотовалютных резервов;- варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики,обеспечивающих достижение целевых ориентиров при различных сценариях экономической конъюнктуры;- план мероприятий Банка России на предстоящий год по совершенствованию банковской системы РФ, банковского надзора, финансовых рынков и платёжной системы.Таким образом, главной целью денежно-кредитной политики является последовательное снижение инфляции. Низкая инфляция является основой для обеспечения устойчивости рубля, снижения рисков и принятия обоснованныхрешений относительно сбережений, инвестиций и потребительских расходов.Именно поэтому денежно-кредитная политика вносит существенный вклад в усиление потенциала экономического роста и модернизацию структуры экономики.Для реализации денежно-кредитной политики применяются различные инструменты и методы. Основными являются:1) процентные ставки по операциям Банка России;2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);3) операции на открытом рынке;4) рефинансирование кредитных организаций;5) установление ориентиров роста денежной массы;6) валютные интервенции;7) прямые количественные ограничения;8) эмиссия облигаций от своего имени.Итак, как мы уже говорили, защита и обеспечение устойчивости рубля и снижение темпов инфляции является главной задачей деятельности Банка России. Важнойособенностью основных направлений денежно-кредитной политики является прогнозирование темпов инфляции. В предстоящие три года Правительством РФ иБанком России предполагается реализовать задачу снижения инфляции до 7,5-8,5% в 2005году, 6,0-7,5% - в 2006году и 5,0-6,5% - в 2007г., что соответствуетосновным параметрам сценарных условий социально-экономического развития РФ на 2005год и на период до 2007 года. На рисунке 1 отражены темпы инфляции с 2002г. по 2005г. включительно. Последниегоды фактические темпы инфляции находились на верхней границе задаваемых интервалов. К 2004г. она снизилась с 13,2% до 11%. В 2005г планируется, что инфляция ещё снизится до отметки 7,5-8,5%, однако, для этого «необходимо исходить из того, что главными причинами инфляции в России являются рострегулируемых государственными органами цен и монопольное ценообразование наважнейшие ресурсы» . Кроме того,проблема состоит ещё и в том, что избыточный рост денежной массы оказывает значительное инфляционное давление. В этой связи отметим, что для реализациицели по снижению инфляции Банк России устанавливает ориентиры роста денежной массы , однако, безусловное соблюдение прогнозного диапазона ростаденежной массы не является целью ЦБ РФ и существует возможность его корректировки в течение года в зависимости от спроса на деньги.Рисунок 1 Основные показатели инфляции на потребительском рынке (%)Помимо ориентировки на общий уровень инфляции, при принятии решений в областиденежно-кредитной политики также учитывают уровень базовой инфляции (см. Табл.1).С 2001г. ситуация значительно изменилась: базовая инфляция в октябре 2004г.составила 8,1%, тогда как в соответствующий период в 2003г. – 8,9%, в 2002г. –7,7%, а в 2001г. – 12,8%, т.е. в отличие от 2003г, когда по итогам аналогичногопериода наблюдалось ускорение базовой инфляции на 1,2% по сравнению с январём-октябрём 2002года, в 2004г. рост цен на товары и услуги, входящие в расчёт базовой инфляции, был меньше, чем за десять месяцев предыдущего периода.«Замедлению базовой инфляции способствовало снижение темпов роста цен нанепродовольственные товары. В октябре 2004 года по сравнению с декабрём предыдущего года непродовольственные товары подорожали на 6,3% (засоответствующий период 2003года – на 7,7%)». Таблица 1. Динамика инфляции на потребительском рынке и базовой инфляции (с начала года нарастающим итогом, %)

2001 год		2002 год		2003 год		2004 год
инфляция	базовая инфляция	инфляция	базовая инфляция	инфляция	базовая инфляция	инфляция	базовая инфляция
январь	2,8	2	3,1	1,4	2,4	1,2	1,8	0,9
февраль	5,1	3,8	4,3	2,2	4,1	2,1	2,8	1,7
март	7,1	5,1	5,4	2,8	5,2	2,8	3,5	2,4
апрель	9	6,6	6,6	3,4	6,2	3,4	4,6	3,2
май	10,9	7,7	8,4	4	7,1	4	5,3	3,8
июнь	12,7	8,7	9	4,4	7,9	4,7	6,1	4,3
июль	13,2	9,4	9,8	5,3	8,7	5,4	7,1	5,1
август	13,2	10,3	9,9	5,9	8,3	6,2	7,6	5,8
сентябрь	13,9	11,6	10,3	6,8	8,6	7,3	8	6,8
октябрь	15,2	12,8	11,5	7,7	9,7	8,9	9,3	8,1
ноябрь	16,7	14,2	13,3	9	10,8	10,1
декабрь	18,6	15,6	15,1	10,2	12	11,2

Потребительские цены за 1998-2004гг. возросли в 5,2 раза, а в январе 2005г. Они увеличились ещё на 2,6%, поэтому следует уделить огромное вниманиеснижению темпов инфляции, при этом следует сделать акцент на немонетарных методах регулирования цен, которые предполагают, что инфляция на зависит отдеятельности Банка России и увеличения денежной массы, а обусловлена другими факторами.Ранее нами был отмечен такой метод реализации денежно-кредитной политики, как валютные интервенции, под которыми согласно ст.41 Федерального закона №86-ФЗ понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.В 2003 и в 2004гг. Банк России при реализации курсовой политики (основной задачей которой остаётся защита и обеспечение устойчивости рубля путём сглаживания резких колебаний валютного курса, не обусловленных наличиемустойчивых экономических тенденций) использовал режим управляемого плавания.В 2003 году был повышен уровень саморегулируемости на валютном рынке, в результате чего номинальный курс рубля к доллару США по итогам девяти месяцеввырос на 4,1%, а по отношению к евро, напротив, снизился на 5,4%. Реальный эффективный курс рубля по отношению к декабрю 2002г. повысился на 3,9%. За2004г. курс доллара к рублю, по данным ЦБ РФ, упал на 5,4%, курс евро, напротив, возрос на 3,3%.В 2004 году основным инструментом политики валютного курса остаются конверсионные операции рубль/доллар на внутреннем валютном рынке, которыеосуществляются с применением других инструментов денежно-кредитной политики.Прирост среднемесячного реального курса рубля к доллару США за январь- сентябрь 2004 года составил 5,6%, к евро – 7,6%, а прирост реального эффективного курса рубля – 5,3% (к декабрю 2003 года). Здесь необходимо остановиться на том, что, в целом, в 2004г. произошло укрепление реального курса рубля к доллару на 14,0 % и к евро – на 6,0%, и именно в этом состоит главная опасность сохранения высоких темпов инфляции.В 2005 году Банк России продолжает совершенствование механизмов реализации курсовой политики в условиях режима управляемого плавающего валютного курса. Попрогнозным данным 2004 года повышение реального эффективного курса рубля в 2005 году не должно превысить 8%, при менее благоприятной внешнеэкономической конъюнктуре этот курс должен остаться неизменным. Следует отметить, что с 1февраля 2005 года в целях реализации «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на 2005 год» Банк России перешёл киспользованию в качестве операционного ориентира курсовой политики стоимости корзины валют, состоящей из 0,1 евро и 0,9 доллара США. Такой переход направленна снижение внутридневной волатильности курса рубля к значимым для Российской Федерации иностранным валютам. Формирование курса рубль/доллар США в течение дня будет носить более свободный характер и ограничения внутридневных колебаний курса доллара США к рублю будет осуществляться Банком России. По мере адаптацииучастников валютного рынка к работе в новых условиях доля евро в бивалютной корзине будет постепенно увеличиваться Банком России до соответствующегозадачам курсовой политики уровня. Однако следует отметить, что это введение «представляется не совсем верным, т.к.во-первых, утрачена простота определения курса рубля к доллару и к евро, во-вторых, пользы от такой корзины будет немного, т.к. динамика курса рубля ккорзине будет зависеть от динамики курса рубля к доллару». Таким образом, за счёт валютных интервенций Банк России увеличивает ликвидность банковской системы. Основным источником прироста денежной массы и единственным источником увеличения денежной базы уже ряд лет является покупка Банком России иностранной валюты (с целью накопления международных резервов инедопущения чрезмерного укрепления курса рубля по отношению к доллару США с учётом инфляции).Помимо интервенций на валютном рынке Банком России стал применяться более гибкий инструмент – сделки типа «валютный своп». Валютные свопы позволяют корректировать уровень рублёвой и валютной ликвидности рынка, не создавая


8-09-2015, 15:21