Банк России может обратиться в суд с иском о взыскании с кредитной организации штрафов или иных санкций, установленных федеральными законами, не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения из числа перечисленных в частях первой и второй настоящей статьи.

Банк России осуществляет анализ деятельности кредитных организаций (банковских групп) в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы Российской Федерации.

В случае возникновения таких ситуаций Банк России вправе принимать меры, предусмотренные статьей 74 Федерального закона, а также по решению Совета директоров осуществлять мероприятия по финансовому оздоровлению кредитных организаций.

В целях защиты интересов вкладчиков и кредиторов Банк России вправе назначить в кредитную организацию, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, уполномоченного представителя Банка России. Порядок деятельности уполномоченного представителя Банка России устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

В период деятельности уполномоченного представителя Банка России кредитная организация вправе осуществлять разрешенные ей федеральными законами сделки только по согласованию с уполномоченным представителем Банка России в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Банк России взаимодействует с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, проводит консультации с ними перед принятием наиболее важных решений нормативного характера, представляет необходимые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.

Банк России обязан давать ответ в письменной форме кредитной организации по вопросам, отнесенным к его компетенции, не позднее чем в месячный срок со дня получения письменного запроса кредитной организации. При необходимости срок рассмотрения указанного запроса может быть продлен Банком России, но не более чем на один месяц.

В целях взаимодействия с кредитными организациями Банк России имеет право создавать с привлечением представителей кредитных организаций действующие на общественных началах комитеты, рабочие группы для изучения отдельных вопросов банковского дела.

Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, за исключением случаев, когда Банк России принимает на себя такие обязательства, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда кредитные организации принимают на себя такие обязательства.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

Банк России в пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией РФ и федеральными законами, независим в своей деятельности. (ФЗ «О ЦБ РФ»).

2. Контрольные органы ЦБ РФ

Структура Центрального банка РФ

Банковская сфера почти во всех странах относится к числу наиболее регулируемых, что объясняется значимостью для народного хозяйства процессов, происходящих в банковской системе. Регулирование и надзор за банками является составной частью системы государственного регулирования общеэкономических процессов.

Банк России представляет в Государственную Думу и Президенту Российской Федерации информацию в порядке, установленном федеральными законами.

Высшим органом Банка России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление им.

В целях совершенствования денежно - кредитной системы РФ при Банке России создаётся Национальный банковский совет, состоящий из представителей палат Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов.

Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя Банка России, не работают в Банке России на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность.

В компетенцию Национального банковского совета входит:

1) рассмотрение концепции совершенствования банковской системы Российской Федерации;

2) утверждение на основе предложений Совета директоров на очередной год не позднее 15 декабря предшествующего года: общего объема расходов на содержание служащих Банка России; общего объема расходов на пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России; общего объема капитальных вложений; общего объема прочих административно-хозяйственных расходов;

3) рассмотрение проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной, политики валютного регулирования и валютного контроля, составление по ним заключений и анализ итогов их выполнения;

4) рассматривает наиболее важные вопросы регулирования деятельности кредитных организаций;

5) осуществляет экспертизу проектов законодательных и иных нормативных актов в области банковского дела;

6) участвует в разработке основных принципов организации системы расчётов в РФ.

Чтобы быть достаточно действенной, системе банковского регулирования и надзора должна включать в себя различные виды контроля:

· государственный (выражается в существовании системы банковского законодательства);

· общественный (контроль со стороны общества);

· ведомственный (надзор со стороны ЦБ или другого специального ведомства);

· независимый (контроль независимых аудиторских фирм).

Задачи банковского контроля РФ

К актуальным задачам банковского контроля, которые решает Банк России, относятся:

- разработка и внедрение системы раннего реагирования (вмешательство органов банковского надзора на ранней стадии определённых трудностей);

- разработка и осуществление особой системы контроля за крупными банками (крах такого рода банковских учреждений может иметь негативные последствия для всей банковской системы);

- разработка действенного механизма предупреждения банкротства кредитных организаций и их ликвидации в рамках банкротства (цивилизованная процедура банкротства кредитных организаций, у которых отозваны лицензии Банка России на осуществление банковских операций, должна осуществляться своевременно и, прежде всего, в интересах вкладчиков и кредиторов;

- надзор за банковскими группами - консолидированный надзор (речь идёт о способности проверять как банковские, так и небанковские операции кредитных организаций).

Сейчас Банком России многое делается для совершенствования методологии банковского контроля (надзора), однако, остаётся ещё ряд нерешённых проблем. То есть необходимо сместить цели банковского надзора в сторону качества, необходимо поднять все составляющие банковского надзора до уровня международных стандартов.

3. Организация финансово - экономического контроля Центральным банком Российской Федерации на примере СМИ комментарии к Приложениям

Общий контроль осуществляется с помощью:

· разработки и проведения во взаимодействии с Правительством Российской Федерации единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
· эмиссии наличных денег и организации их обращения;
· установления правил осуществления расчетов с Российской Федерации;
· валютного регулирования, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты, установление порядка расчетов с иностранными государствами;
· валютного контроля, осуществляемого непосредственно и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;

· участия в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организации составления платежного баланса Российской Федерации;

· анализа и прогнозирования состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикации соответствующих материалов и статистических данных.
Комментарий к Приложению 1:

ЦБ РФ навсегда сохранит контроль над крупнейшими банками

Контроль за деятельностью банков предусматривает непрерывный надзор за осуществлением банками своей деятельности в соответствии с действующим законодательством и инструкциями. Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Так как на них приходится около 80% активов всей банковской системы, — добавил глава совета директоров МДМ банка Олег Вьюгин, действительно это требует пристального внимания со стороны ЦБ РФ.

Комментарий к Приложению 2:

ЦБ РФ отозвал лицензию у московского Неополис-банка

Одно из основных направлений ЦБ РФ – это следить за деятельностью коммерческих банков, т.к. он им выдает лицензии на право заниматься такой коммерческой деятельностью. И все больше за последнее время появилось банков, которые злоупотребляют своими полномочиями и пытаются путем махинаций за счет граждан, нарушая законодательство, заработать денег. Конечно, такие действия нужно пресекать, и все полномочия для этого у ЦБ РФ. Т.к. отзыв лицензий у частных коммерческих банков происходит часто за последнее время – это также говорит о том, что ЦБ РФ выполняет свои обязательства добросовестно.

Комментарий к Приложению 3:

ЦБ РФ запускает в оборот новые деньги

В функции ЦБ РФ входит эмиссия денежных знаком, их замена, обновление и рациональное использование материала на изготовление денежных знаков, чтобы выпуск их в массы не был затратным.

Комментарий к Приложению 4:

ЦБ РФ купил в январе $646 млн

Операции Банка России по покупке/продаже иностранной валюты, совершаемые сверх установленного целевого объема, направлены на сглаживание колебаний обменного курса рубля, не обусловленных влиянием фундаментальных экономических факторов.

Комментариий к Приложению 5:

ЦБ РФ оставил ставку рефинансирования неизменной - 7,75% годовых

Проведение Банком России стимулирующей денежно-кредитной политики сформировало условия для дальнейшего расширения кредитной деятельности банков и восстановления экономической активности.

Список использованной литературы

1. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая). Федеральный закон от 31 июля 1998 г. № 146-ФЗ

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (в ред. Федеральных законов от 03.02.96 №17 -ФЗ, от 31.07.98 №151 - ФЗ, от 05.07.99 №126 - ФЗ, от 08.07.99 №136 - ФЗ)

3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (в ред. Федеральных законов от 26.04.95 №65 - ФЗ, от 27.12.95 №210 - ФЗ, от 27.12.95 - №214 - ФЗ, от 20.06.96 №80 - ФЗ, от 27.02.97 №45 - ФЗ, от 28.04.97 №70 - ФЗ, от 04.03.98 №34 - ФЗ, от 31.07.98 № 151 - ФЗ, от 08.07.99 № 139 - ФЗ)

4. Бровкина Н.Д. Контроль и ревизия. Учебное пособие / Н.Д. Бровкина. – М.: Инфра-М, 2007. - 346с.

5. http://www/nalog.ru

6. Официальный сайт Банка России - http://www.cbr.ru/today/status_functions/

7. : http://news.mail.ru/economics/5576893/

8. http://lf.rbc.ru/news/other/2011/01/31/167337.shtml

9. http://www.kommersant.ru/News/1581141

Приложение 1

ЦБ РФ навсегда сохранит контроль над крупнейшими банками

Специальный контроль над банками, введенный на время кризиса, для банков из Топ-10 сохранится навсегда, предполагают готовящиеся поправки к закону «О Центральном банке». Об этом сегодня пишет газета «Коммерсантъ».

Специальный контроль над банками, введенный на время кризиса, для банков из Топ-10 сохранится навсегда, предполагают готовящиеся поправки к закону «О Центральном банке». Об этом сегодня пишет газета «Коммерсантъ». О намерении Банка России ужесточить контроль за рисками крупнейших банков и, как следствие, всей банковской системы изданию сообщил первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян.

«Мы хотим расширить полномочия кураторов банков, которые сейчас осуществляют дистанционный надзор, и дать им права, близкие к тем, которыми обладают уполномоченные представители Центробанка, введенные в феврале этого года в банки, получавшие средства господдержки, — заявил Меликьян. — Введение в банки уполномоченных представителей — антикризисная мера, но, проанализировав опыт их деятельности, мы сочли ее эффективной и планируем сделать институт кураторов с расширенными правами постоянным для системообразующих банков — то есть банков Топ-10».

По данным рейтинга банков журнала «Деньги» на 1 октября, в Топ-10 банков по капиталу входили Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, ВТБ 24, Альфа-Банк, Юникредит банк, Райффайзенбанк, МДМ Банк. Топ-10 банков по активам отличается на одну позицию: десятое место занимает Росбанк.

Для расширения полномочий кураторов, по словам Меликьяна, потребуются поправки к закону «О Центральном банке». «Сейчас этот вопрос обсуждается в Банке России: подготовлен доклад о работе уполномоченных представителей ЦБ», — сообщил он.
Расширение полномочий кураторов до уровня уполномоченных представителей свидетельствует о желании регулятора более оперативно реагировать на риски снижения устойчивости крупнейших банков и, как следствие, всей банковской системы, считает партнер компании BDO в России Денис Тарадов.

Банки из числа Топ-10, согласившиеся прокомментировать планы ЦБ, были осторожны в своих оценках. «Трудно комментировать то, что пока является только идеей, надо смотреть на формулировки, в которые эта идея будет облечена», — сообщил «Ъ» первый зампред правления ВТБ Василий Титов.

«Институт уполномоченных представителей хорошо себя зарекомендовал, и расширение функций кураторов, которые смогут более пристально наблюдать за работой банка, не представляется проблемой», — заявил «Ъ» председатель правления Райффайзенбанка Павел Гурин.

«Выбор для более пристального контроля банков из Топ-10 логичен: на них приходится около 80% активов всей банковской системы, — добавил глава совета директоров МДМ банка Олег Вьюгин. — Но важно определиться с целью присутствия кураторов в банке, потому что цель присутствия и участия в работе банка уполномоченных представителей была не вполне ясна — то ли они собирали информацию, то ли оценивали решения. Это понятно, если речь идет о временной мере, но при превращении ее в постоянную надо четко очертить круг обязанностей таких контролеров».

Источник: ИА Росбалт

Приложение 2

ЦБ РФ отозвал лицензию у московского Неополис-банка

Приложение 3

ЦБ РФ запускает в оборот новые деньги

С 1 октября текущего года Банком России будут выпущены новые монеты номиналом десять рублей. Они будут изготовлены из стали с гальванопокрытием, благодаря чему ЦБ планирует сэкономить на их производстве в течение десяти лет 18 миллиардов рублей.

По словам первого зампреда Центробанка Георгия Лунтовского, "выпуск в обращение новой десятирублевой монеты завершает мероприятия ЦБ по переходу на новые технологии производства монет". Он напомнил, что раньше монеты выпускались из медно-никелевого сплава, а теперь - из стали с гальваническим покрытием.

Отметим, что переход на новые технологии сделал безубыточным производство монет трех номиналов: два рубля, пять рублей и десять рублей. Ранее рентабельной была только десятирублевая монета, сообщил директор департамента налично-денежного обращения ЦБ Александр Юров.

Помимо того, что производство новых денег будет экономически более выгодным, монеты станут более легкими. Десятирублевая монета при переходе на сталь с гальваническим покрытием потеряет в весе почти три грамма – вместо прежних 8,5 грамма ее вес составит 5,6 грамма. "В кошельках она будет более удобна", - заметил Юров. Он добавил, что диаметр новой монеты составит 22 миллиметра, а толщина - 2,2 миллиметра.
По информации "РИА Новости", в дальнейшем десятирублевая монета будет постепенно замещать в обращении банкноты достоинством десять рублей. "Думаю, банкноты в десять рублей исчезнут в ближайшее время, но не думаю, что это будет в течение года. Вы этого даже и не заметите", - сказал Лунтовский. На сегодняшний день, согласно информации, приведенной первым зампредом ЦБ, на одну десятирублевую монету в обращении приходится три банкноты аналогичного номинала. "Постепенно это соотношение будет меняться в пользу монет", - отметил он.

Во время вторничной пресс-конференции Лунтовский также заявил о том, что серьезную обеспокоенность Банка России вызывает большое количество "техничных" подделок тысячерублевой банкнот. В связи с этим ЦБ намерен модернизировать купюру. Говоря о сроках проведения таких мероприятий, первый зампред ЦБ сказал, что "как будем готовы, так выпустим", сообщает ПРАЙМ-ТАСС.


8-09-2015, 12:15