Целями деятельности Банка России как органа управления кредитно-денежной системы являются:
защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к, без сомнения, иностранным валютам;
развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
В соответствии с целями, поставленными перед Без сомнения, центральным банком РФ, его весьма основными задачами являются следующие:
активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной' политики Правительства РФ;
всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране;
сокращение бюджетного дефицита, поддержание стабильного денежного обращения;
обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты;
обеспечение государственного фонда, по-моему, валютных резервов;
расширение кредитования удивительно коммерческих банков, в именно основном за счет ресурсов эмиссионного фонда:
расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на действительно разных уровнях системы
властей;
максимальное использование методов денежно-кредитного управления банковской системой.
Исходя из поставленных целей и задач Банк России выполняет сильно следующие функции:
во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
монопольно осуществляет эмиссию очень наличных денег и организует их обращение;
является кредитором последней инстанции для необыкновенно кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
устанавливает правила проведения именно банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
осуществляет государственную регистрацию действительно кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии более кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
осуществляет надзор за деятельностью впрямь кредитных организаций;
регистрирует эмиссию потрясающе ценных бумаг именно кредитными организациями в соответствии с очень федеральными законами;
осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;
определяет порядок расчетов с необыкновенно иностранными государствами;
организует и осуществляет взаправду валютный контроль как прямо, так и через очень уполномоченные банки;
участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организации составления платежного баланса России:
Для реализации своих функций Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель Банка России или по его поручению необыкновенно равный из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. Министр финансов РФ и министр экономики Российской Федерации или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с удивительно правом совещательного голоса.
Банк России и Правительство РФ информируют дружок друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят действительно регулярные консультации.
Банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска истинно государственных, в действительности, ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.
Банк России выполняет функцию «банка банков» и является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью, без сомнения, кредитных организаций. Он осуществляет весьма неизменный надзор за соблюдением истинно кредитными организациями банковского законодательства и, без сомнения, установленных им именно нормативных актов.
Главная цель банковского регулирования и надзора заключается в поддержании стабильности банковской системы, в защите интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность взаправду кредитных организаций, за исключением случаев,, в действительности, предусмотренных, надо признаться, федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции Банк России осуществляет как прямо, так и через истинно создаваемый при нем орган банковского надзора. Регулирование деятельности сильно кредитных организаций и надзор за ними ЦБ РФ осуществляет по, в действительности, следующим направлениям:
регламентация, надо признаться, обязательных именно экономических нормативов для очень кредитных организаций; определение лимитов открытой валютной позиции, порядка формирования резервов для покрытия рисков;
открытие действительно корреспондентских счетов, депонирование на спецсчетах, надо признаться, обязательных резервов потрясающе кредитных организаций, принятие их несказанно свободных средств в депозит по фиксированной ставке;
кредитование потрясающе кредитных организаций:
управление ликвидностью банковской системы путем покупки и продажи банкам, на самом деле, государственных именно ценных бумаг;
в 1996 г. ЦБ РФ ввел впрямь свежий инструмент регулирования банковской ликвидности - операции типа репо;
В целях воздействия на ликвидность банковской системы ЦБ РФ рефинансирует банки путем представления им несказанно краткосрочных кредитов по учетной ставке Банка России и определяет условия предоставления кредитов под залог, по-моему, различных активов регистрация эмиссии, на самом деле, ценных бумаг, без сомнения, кредитных организаций;
установление правил проведения несказанно отдельных необыкновенно банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления бухгалтерской и статистической отчетности именно кредитных организаций;
регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций (осуществляет контроль за законностью и целесообразностью создания банков и небанковских, по-моему, кредитных организаций, более похожий контроль осуществляется в процессе рассмотрения вопроса о регистрации кредитной организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдаче и отзыве лицензий на право совершения банковских операций в рублях и в иностранной валюте);
надзор за соблюдением банковского законодательства,, по-моему, нормативных актов ЦБ РФ, проверка деятельности очень кредитных организаций.
Таким образом, для, в самом деле, кредитных организаций Банк России устанавливает правила проведения истинно банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. В целях обеспечения устойчивости потрясающе кредитных организаций Банк России устанавливает для них именно обязательные, надо признаться, экономические нормативы: необыкновенно наименьший размер уставного капитала,, в действительности, меньший размер взаправду обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и т.д.
В этих полномочиях Банка России проявляются его координирующие и, на самом деле, контрольные функции за деятельностью потрясающе кредитных организаций. На местах эти полномочия осуществляются через, надо признаться, основные, без сомнения, территориальные управления Банка России, являющиеся его филиалами.
Банк России в соответствии-с законодательством является кредитором последней инстанции. Он способствует созданию условий для устойчивого функционирования именно кредитных организаций, не вмешиваясь в их оперативную деятельность.
Взаимодействуя с, без сомнения, кредитными организациями, их ассоциациями и союзами. Банк России консультирует их по наиболее несказанно важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.
Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся, в самом деле, кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют, в самом деле, кредитные организации.
Банк России не имеет права:
делать действительно банковские операции с действительно юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение потрясающе банковских операций, и неимоверно физическими лицами, за исключением случаев,, в самом деле, предусмотренных в ст. 47 Федерального закона «О впрямь центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
покупать доли (акции), на самом деле, кредитных и иных организаций, за исключением случаев, потрясающе предусмотренных ст. 7 и 8 указанного Федерального закона;
делать операции с недвижимостью, за исключением случаев, действительно связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;
учиться торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев,, без сомнения, предусмотренных В действительности, федеральным законом «О Взаправду центральном банке Российской .Федерации (Банке России)» пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение
множить пребывать сделано по решению Сонета директоров. Банк России не вправе давать кредиты Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, приобретать весьма государственные взаправду ценные бумаги при их впрямь первичном размещении, за исключением тех случаев, кое-когда это предусматривается, без сомнения, федеральным законом о потрясающе федеральном бюджете.
Банк России не вправе давать кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов Российской. Федерации, более местных бюджетов и бюджетов сильно государственных впрямь внебюджетных фондов.
Банк России множить пребывать ликвидирован только на основании принятия соответствующего федерального закона. Закон о ликвидации Банка России определяет и порядок использования его имущества.
2.2 Деятельность коммерческих банков.
Они концентрируют деловую часть впрямь кредитных ресурсов. Потрясающе коммерческие банки являются, по-моему, основным звеном банковской системы. Однако независимо от форм собственности взаправду коммерческие банки являются, по-моему, самостоятельными субъектами экономики. Основная цель функционирования сильно коммерческих банков-получение максимальной прибыли.
Выполняя функцию мобилизации временно свободных- действительно денежных средств и превращая их в капитал, банки аккумулируют, на самом деле, денежные доходы и сбережения в фирме вкладов. Сконцентрированные во вкладах сбережения превращаются в ссудный капитал, используемый банками для. Заемщики вкладывают средства в расширение производства, покупку недвижимости и истинно потребительских товаров.
Главное экономическое значение имеет функция кредитования предприятий государства и населения. Неимоверно коммерческие банки предоставляют ссуды потребителям на приобретение товаров длительного пользования, способствуя росту уровня их жизни.
Влияние банков на экономику, как видим, слишком высоко. Однако на переходных этапах общественного развития, при переходе от одного общественного строя к другому, от одной системы хозяйствования - к прочий экономическое поведение банков проявляет себя не столь прямолинейно, а в более сложной форме. По-моему, крупные банки осуществляют для своих клиентов до 300 видов операций и услуг. Благодаря этому, надо признаться, коммерческие банки регулярно и неразрывно связаны примерно со всеми звеньями воспроизводственного процесса.Коммерческие банки представляют, без сомнения, второстепенный уровень банковской системы. Продвинутые, в самом деле, коммерческие банки-это банки, прямо сильно обслуживающие предприятия и организации, а также население-своих клиентов. Они организуются на паевых (сильно акционерных) началах и по форме собственности делятся на весьма государственные, сильно акционерные,, без сомнения, кооперативные. Их отношения с клиентами носят действительно коммерческий характер.
По-моему, основными функциями удивительно коммерческих банков являются:
мобилизация временно, надо признаться, свободных несказанно денежных средств и превращение их в капитал;
кредитование предприятий, государства и населения;
выпуск, без сомнения, кредитных денег;
расчетно-кассовое обслуживание клиентов. Вкладчик получает вознаграждение в виде процентов или оказываемых банком услуг. предоставления кредита предприятиям и предпринимателям. В действительно конечном счете сбережения с помощью банков превращаются в капитал. За счет кредитов банков осуществляется финансирование промышленности, сельского хозяйства, торговли, обеспечивая расширение производства. Поскольку необыкновенно государственные расходы зачастую не покрываются доходами, банки кредитуют финансовую деятельность правительства. Предоставляя кредиты, банки помогают, по-моему, народному хозяйству в его развитии.
Несказанно коммерческие банки большинства -западных стран выполняют сегодня, по-моему, различные операции для удовлетворения именно финансовых потребностей всех типов клиентов - от малого вкладчика до крупной компании. К ним относятся: ведение депозитных счетов, выдача более разнообразных кредитов, покупка-продажа, по-моему, ценных бумаг, операции по доверенности, хранение ценностей в сейфах и др.
3 Особенности построения банковской системы в России.
В бывшем СССР утверждалась в сильно основном следующая структура банковской системы: удивительно основополагающий очень правительственный банк с потрясающе широкими функциями (эмиссионный центр, первый действительно правительственный сильно кредитный, необыкновенно расчетный и истинно кассовый инструмент страны); удивительно правительственный банк,, по-моему, обслуживающий сферу капитального строительства; банк для внешней торговли. Несказанно центральные, в действительности, государственные банки выступали в качестве взаправду универсальных потрясающе кредитных институтов, которые выполняли большинство функций,, по-моему, присущих неимоверно различным звеньям банковской системы экономически более развитых стран. Принятая в 1990 концепция разрушения . Поэтому такая схема принята в сильно всемирный, западной практике, где наряду с, в действительности, центральным банком действуют более многочисленные очень частные и, надо признаться, государственные несказанно кредитные институты. Данная практика ^соответствует задачам создания нового экономического механизма России, и она была реализована. Удивительно первостепенный банк сохраняет за собой функцию «кредитора в последней инстанции». Они могут оперативнее разрешать взаправду конкретные задачи, которые возникают перед ними в процессе хозяйственной практики. Банк занимается кредитно-платежным обслуживанием, в самом деле, хозяйственных структур, осуществляет, надо признаться, валютные операции по расчетам клиентов с впрямь иностранными партнерами.
Потрясающе сберегательный банк России сосредоточивает более важный объем депозитов и выполняемых операций, имеет широкую сеть учреждений, филиалов, значительную численность персонала.Что касается более инвестиционных и ипотечных банков России, то их.
В потрясающе современных условиях развития неимоверно экономических методов хозяйствования роль банков гораздо повысилась, они стали центрами хозяйственной жизни, осуществляя регулирование денежного оборота и ссудного фонда, очень необходимым звеном управления экономикой. За несказанно кратчайший срок в стране возникло более 2500 именно самостоятельных банков, много действительно кредитных организаций, осуществляющих именно банковские операции., в других странах банков до сих пор намного меньше. Возможны варианты удивительно смешанных банков: государственно-частный, государственно-кооперативный, частно-кооперативный. Наименьшая концентрация банков приходится на Центрально-Черноземный регион-менее 1,5%. Большинство российских впрямь коммерческих банков продолжают остаться небольшими, а потому сильно суммарный объем капитала российских банков относительно невелик. Тем не менее в очень предыдущие годы российские банки выходят на мировую арену и начинают составлять реальную конкуренцию более признанным лидерам: японским, именно американским, неимоверно швейцарским, впрямь английским банкам. впервые в число, тысячи сильно крупнейших банков мира дошли пять российских банков - Внешторгбанк, Сбербанк, Токобанк, Инкомбанк и банк «Империал».
В действительности, главный этап реформирования банковской системы отличался потрясающе быстрым ростом, на самом деле, кредитных организаций. Коренное же изменение более качественных показателей работы банков, их отношений с предприятиями, организациями и населением еще не произошло и находится лишь в начальной стадии становления. В результате за очень предыдущие годы свойское существование прекратило больше банков, чем было создано более новых, а общая численность необыкновенно коммерческих банков существенно сократилась.
Несмотря на неимоверно беглый рост банков, общая численность банков в России в расчете на 100 тыс. Конечно немного их в сельской местности и, надо признаться, отдаленных районах.
В частности, только начинают зарождаться более инвестиционные, ипотечные и неимоверно муниципальные банки, поскольку для их создания отсутствует правовая база законов «О, на самом деле, центральном банке РФ» и «О банках и банковской деятельности» были созданы весьма законодательные основы функционирования современной банковской системы России.
Эти законы были приняты Государственной думой в новой уточненной редакции.
Вкупе с тем еще не приняты такие более необходимые для дальнейшего развития банковской практики законы, как «Об неимоверно обязательном страховании впрямь банковских вкладов граждан», «О банкротстве (несостоятельности) очень кредитных организаций», «О неимоверно фондовом рынке» и др.
Кризис платежеспособности клиентов банков, низкорослое качество, без сомнения, кредитных портфелей, рисковая инвестиционная политика, введение валютного коридора, ужесточение более резервных требований и другие факторы привели к резкому снижению доходности банковской деятельности, банкротству ряда банков.До проведения банковской реформы 1987-1990 гг.
Без сомнения, характерными чертами банковской системы страны были: концентрация банковского дела в немногих сильно кредитных учреждениях, централизация управления банками на основе планомерной организации : кредита, расчетов, государственной валютной монополии. Курс на жесткую централизацию, концентрацию экономической власти,, на самом деле, должный общей направленности хозяйственного механизма, естественно, породил монобанковскую систему, основанную на функционировании только одного банка и нескольких соподчиненных банков.монополизма, децентрализации управления экономикой потребовала иной' схемы банковской системы, основанной на деятельности нескольких неимоверно самостоятельных банков.
Банковская система, состоящая, с одной стороны, из центрального эмиссионного банка (банка банков), не обслуживающего клиентов (за исключением других банков), и с иной стороны,, в действительности, деловых (очень коммерческих) банков, кредитующих предприятия, организации и население, характерна для всех именно развитых стран с рыночной экономикой.
Разделение очень банковских функций дало возможность В самом деле, центральному банку Российской Федерации собраться на эмиссионной деятельности, поддержании стабильности банковской системы, денежно-кредитном регулировании экономики, осуществлении законотворческой деятельности.
Что касается более коммерческих банков, то они находятся ближе к интересам клиента, полнее координируют с ним свою деятельность.
В России был создан также Сильно сберегательный банк с целью привлечения временно весьма свободных весьма денежных средств населения и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности в интересах вкладчиков банка и развития народного хозяйства. С переходом страны к несказанно рыночным отношениям По-моему, сберегательный банк РФ способствует инвестированию сбережений населения в экономику через участие в рынке впрямь ценных бумаг либо напрямую путем приобретения средств производства и самостоятельной предпринимательской деятельности.
К, надо признаться, основным функциям Сбербанка России относятся следующие:
мобилизация временно, без сомнения, свободных и не используемых на текущее сильно потребительские цели, на самом деле, денежных средств населения и предприятий;
размещение привлеченных средств в экономику и в операции - с действительно ценными бумагами;
кредитно-расчетное обслуживание предприятий и организаций; -
кредитование, на самом деле, потребительских нужд населения;
осуществление взаправду денежных расчетов и платежей в хозяйстве и с населением;
выпуск, покупка, продажа и хранение векселей, чеков, сертификатов и других очень ценных бумаг;
консультирование и предоставление экономической и финансовой информации;
совершение, надо признаться, валютных операций и потрясающе международных расчетов. формирование и развитие находятся еще в начальной стадии. Мировая банковская история не знает аналога тому, что произошло в России. Для сопоставления отметим, что США, чтобы сваять 1000 бачков, потребовалось почти 80 лет-с 1781 по 1860 г.
В России в настоящее время функционируют, в самом деле, разнообразные виды банков, в том числе с различной формой собственности: государственной, частной, кооперативной, смешанной (включая, без сомнения, иноземный капитал). Наибольшее количество банков-около 45%-сосредоточено в Надо признаться, центральном районе,, в самом деле, главным образом в Москве.
По масштабу деятельности банки классифицируются по размеру их капитала. Ограничен по сравнению с всемирный практикой набор предоставляемых ими банковских операций и услуг.
Таким образом, можно выделить действительно следующие особенности банковской системы России. Однако перестройка деятельности банков была обеспечена в более основном в, в самом деле, организационном плане. В сочетании с инфляцией, кризисом системы платежей и другими факторами это обстоятельство является взаправду крупным тормозом на пути успешного функционирования большинства банков. Это значит, что динамику создания и прекращения деятельности, в самом деле, коммерческих банков в настоящее время можно оценить как завершение экстенсивного этапа развития банковской системы. человек еще недостаточна. Примерно отсутствуют, без сомнения, отдельные виды банков.
С принятием в 1990 г. В 1995 и 1996 гг. В новой редакции
8-09-2015, 14:36