лауреат программы, его личные качества, профессионализм и деловая
репутация.
21 марта в Кремлевском дворце прошло ежегодное вручение премии
"Народная марка". РОСНО объявлено победителем в категории "Страховая
компания". Победители "Народной Марки" определяются путем общенационального
независимого голосования. Рейтинг составляется по результатам опроса
потребителей, проводимого по всей России. По сути, рейтинг показывает,
какой брэнд является №1 в своей категории. В ходе опроса выясняется, какую
торговую марку в 20 категориях товаров и услуг россияне считают лучшей. В
этом году в голосовании приняло рекордное число участников - более 65 тысяч
человек, причем треть из них впервые голосовали через Интернет.
Предложения РОСНО своим клиентам:
По мнению экспертов, сегодня РОСНО является крупнейшей российской
страховой компанией. Компания имеет лицензии на 92 добровольного и
обязательного видов страхования, и это число постоянно растет.
В РОСНО успешно применяется совершенно новая для российского
страхового рынка система обслуживания корпоративных клиентов, построенная
по отраслевому принципу. Это позволяет детально изучить все потребности
клиентов и разрабатывать страховые программы с учетом специфики каждой
отрасли.
| Полноту страховой защиты обеспечивает также и хорошо |
|развитая региональная сеть. На сегодняшний день в региональную |
|сеть РОСНО входят более 100 филиалов и 186 агентств практически |
|во всех регионах РФ, что позволяет компании претендовать на |
|статус "национального страховщика", способного удовлетворить |
|потребности клиентов практически на всей территории страны. |
|Деятельность компании охватывает ключевые для экономики России |
|регионы, где проходят основные потоки грузов, сконцентрирован |
|отечественный и иностранный капиталы, а также возможна |
|реализация федеральных и региональных инвестиционных проектов. |
РОСНО проводит анализ экономической ситуации в странах СНГ, Балтии,
изучая потребности потенциальных страхователей.
В июле 2000 г. приступило к работе представительство РОСНО в
Республике Казахстан. В январе 2001 года была создана зависимая компания в
Республике Армения (ЗАО "Госстрах-Армения"), а в сентябре 2001 года -
дочерняя компания в Республике Кыргызстан (ЗАО СК "Камкор").
В настоящее время разрабатываются предложения о совместной
деятельности РОСНО на Украине, в Белоруссии, Литве, Молдове, Туркмении и
Чехии.
Страховые продукты компании адаптируются к особенностям каждого
отдельного региона (страны) в отдельности. Главная задача каждого филиала -
это обеспечение конкурентоспособности правил, условий страхования,
страховых тарифов, наборов рисков на страховом рынке отдельно взятого
региона.
Клиентами РОСНО являются более 7 млн. человек и свыше 50 тыс.
предприятий и организаций. РОСНО имеет качественную облигаторную
перестраховочную защиту принимаемых рисков. Партнеры компании по
перестрахованию – Allianz, Hannover Re, SCOR, Munich Re, Swiss Re,
крупнейшие российские страховые компании. РОСНО также сотрудничает с
брокерскими агентствами корпорации Lloyd's. РОСНО является участником
многих профессиональных и отраслевых объединений, а также членом
Международной, Российско-британской, Российско-американской, Российской и
Московской торговых палат; размещает свои средства на счетах крупнейших
российских и надежных иностранных банков, среди которых: Сбербанк РФ,
Внешторгбанк, Deutsche Bank, ABN-Amro, ING Bank.
Финансовые показатели компании:
На протяжении 12 лет устойчиво и динамично увеличивается величина
собственных средств ОАО "РОСНО". Рост собственных средств повышает
финансовую устойчивость компании и создает базу для дальнейшего расширения
деятельности. На конец 2002 г. собственные средства увеличились на 38,05 %
по сравнению с началом года и составили 1 435 млн. руб. Чистая прибыль за
2002 г. составила 396 млн. рублей.
Постоянный рост собственных средств свидетельствует о повышении
степени надежности компании. Устойчивый рост поступлений страховой премии в
последние годы, несмотря на кризисные явления в российской экономике,
отражает высокую степень доверия к РОСНО со стороны ее клиентов даже в
условиях нестабильной экономической ситуации в стране.
[pic]
В настоящее время уставный капитал РОСНО составляет 432 млн. рублей.
Многолетнее последовательное развитие компании и достижение ею своего
нынешнего устойчивого финансового состояния и лидерских позиций на
страховом рынке нашло отражение в динамике основных показателей
деятельности РОСНО.
Размер и структура капитала и оборотных средств эмитента
|Наименование показателя |Значение показателя (тыс. |
| |руб.) |
|Уставный капитал |432,00 |
|Общая стоимость акций эмитента, |0 |
|выкупленных эмитентом | |
|Резервный капитал |35,936 |
|Добавочный капитал |331,610 |
|Нераспределенная чистая прибыль |636,652 |
|Целевое финансирование |0 |
|Общая сумма капитала |1,436,198 |
Структура капитала эмитента не изменилась по сравнению со структурой
капитала за 6 месяцев 2003 года и 2002 год.
Оборотные средства формируются за счет собственных источников
эмитента - поступивших страховых премий.
|Оборотные активы | |
| |9мес.2003г., тыс. |
| |руб. |
| Нематериальные активы (04,05) |2,783 |
| Инвестиции |3,407,747 |
| Депо премий у перестрахователей |832 |
| Доля перестраховщиков в резервах по |603,663 |
|страхованию жизни (95/04/02) | |
| Доля перестраховщиков в резерве |584,962 |
|незаработанной премии (95/01/02) | |
| Доля перестраховщиков в резервах убытков |560,415 |
|(95/02/02, 95/03/02) | |
| Дебиторская задолженность по операциям |1,189,274 |
|страхования, сострахования | |
| Дебиторская задолженность по операциям |625,213 |
|перестрахования | |
| Прочая дебиторская задолженность, платежи |209,368 |
|по которой ожидаются в течение 12 месяцев | |
|после отчетной даты | |
| Запасы |44,940 |
| Налог на добавленную стоимость по |790 |
|приобретенным ценностям | |
| Денежные средства |307,567 |
| Иные активы |3,766 |
| ИТОГО |7,541,320 |
Из приведенной структуры видно, что наибольшую долю в оборотных
средствах компании составляют инвестиции в ценные бумаги и акции (45,2%),
причем эта доля увеличилась по сравнению с 1-м полугодием 2003 года на
13%. В состав инвестиционного портфеля входят государственные облигации
РФ, депозиты и векселя надежных российских банков, имеющих международные
кредитные рейтинги (в частности Сбербанк, Внешторгбанк, Еврофинанс,
Ситибанк), облигации первоклассных российских заемщиков (в частности РАО
ЕС, ТНК).
Необходимость запасов денежных средств у компании обусловлена
необходимостью выполнения текущих обязательств перед страхователями. Со
стабильным ростом поступлений, а соответственно и обязательств перед
клиентами, наблюдается устойчивое увеличение денежных средств для
поддержания текущей платежеспособности.
Доля дебиторской задолженности по операциям страхования и
перестрахования, а также доли перестраховщика в страховых резервах
соответствуют структуре страхового портфеля и практически не изменилась по
сравнению с предыдущим отчетным периодом.
Достаточность капитала и оборотных средств эмитента по состоянию на
30.06.2003 тыс. руб.
|Наименование показателя |Значение показателя |
|Фактический размер маржи платежеспобности |1,397,636 |
|Нормативный размер маржи платежеспобности |1,004,849 |
|Отклонение фактического размера маржи |392,787 |
|платежеспобности от нормативного | |
Платежеспособность ОАО «РОСНО» устойчивым положительным значением
соотношения фактического и нормативного размера маржи платежеспособности в
течение последних отчетных периодов. За 9 месяцев 2003 года отклонение
фактического размера маржи платежеспособности от нормативного составило
204 596 тысяч рублей.
Основными источниками поступления денежных средств компании
являются поступления по страховой и инвестиционной деятельности.
Факторы, влияющие на потребность компании в денежных средствах:
. Крупные незапланированные выплаты по страховой и хозяйственной
деятельности.
. Инвестиционная целесообразность.
Возможные источники получения необходимых денежных средств.
. Страховые премии
. Вывод средств из инвестиционного портфеля
. Получение кредита банка в форме овердрафта.
При необходимости дополнительного финансирования внеплановых
платежей, у компании имеется возможность получения у основных контрагентов
банковских кредитов в форме овердрафта или открытия кредитной линии общим
объемом на сумму более 80 млн. рублей.
По состоянию на 30.09.2003 у компании нет арестованных банковских
счетов, а также отсутствует ссудная задолженность и задолженность по
картотеке №2.
Для обеспечения выполнения принятых страховых обязательств ОАО "РОСНО"
в порядке и на условиях, установленных законодательством Российской
Федерации, образует из страховых взносов необходимые для предстоящих
страховых выплат страховые резервы. Страховые резервы размещаются в
высоколиквидные и доходные активы, которые удовлетворяют принципам
диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности. Инвестиционный
доход на 01.01.2003 г. составил 743 млн. руб.
[pic]
Характерной тенденцией развития компании является устойчивый рост
объемов страховых операций и увеличение доли физических лиц в портфеле
компании.
[pic]
В 2002 г. общий объем страховых взносов составил 10 729 млн. руб.
Наибольшая часть страховых взносов, поступившая по договорам страхования,
приходится на имущественное и личное страхование. В 2002 г. было собрано
страховых взносов по договорам страхования: по страхованию иному, чем
страхование жизни: 5 399 млн. руб. (прирост по сравнению с аналогичным
периодом 2001 года - 22 %), в том числе личное страхование, кроме
страхования жизни: 2 153 млн. руб.; имущественное страхование: 2 940 млн.
руб., страхованию ответственности: 306 млн. руб.
В 2002 году общая чистая прибыль РОСНО составила 3963 млн. рублей и
увеличился по сравнению с 2001 годом на 38 %. Чистая прибыль за 6 месяцев
2003 года составила 1 млн. 634 тыс. рублей
РОСНО своевременно и в полном объеме выполняет свои обязательства
перед страхователями. Клиентам РОСНО было выплачено страхового возмещения и
обеспечения в размере 7 420 248 тыс. рублей.
Результатом успешной страховой и финансовой деятельности компании стал
дальнейший рост ее основных балансовых показателей.
Основным гарантом выполнения РОСНО обязательств по договорам
страхования являются страховые резервы. Именно поэтому при проведении
аудита и финансового анализа величина и структура страховых резервов
является одним из наиболее значимых финансовых показателей.
*данные за 6 месяцев
Структура страховых резервов
|Наименование показателя |2002 год |2001 год |2000 год |1999 год|
|Резервы по страхованию |285,168 |4,843,181 |40,796 |512,418 |
|жизни, тыс. руб. | | | | |
|Резервы незаработанной |2,218,718 |1,489,446 |1,006,345 |1,620,81|
|премии, тыс. руб. | | | |1 |
|Резервы убытков, тыс. |996,588 |1,025,038 |626,392 |281,629 |
|руб. | | | | |
|Другие страховые |0 |0 |0 |0 |
|резервы, тыс. руб. | | | | |
|Резерв предупредительных|- |130,068 |91,503 |55,147 |
|мероприятий, тыс. руб. | | | | |
Самыми значимыми составляющими активов являются основные средства и
денежные средства.
Величина основных средств возрастает как в абсолютных, так и в
относительных значениях, что придает дополнительную финансовую устойчивость
компании и увеличивает гарантии клиентам и кредиторам. Увеличение основных
средств происходит в, основном, за счет вложений в недвижимость.
Основные средства
|Наименование|Полная |Остаточная |
| |стоимость |(за вычетом амортизации) |
|группы |до |стоимость |
|основных |проведения |до проведения |
|средств |переоценки |переоценки |
|3 группа |87 459 342,79 |62 825 030,11 |
|4 группа |38 791 988,49 |31 995 811,75 |
|5 группа |127 110 817,0 |106 610 294,36 |
|6 группа |6 372 897,99 |5 586 183,46 |
|7 группа |3 024 317,78 |2 640 937,10 |
|8 группа |2 353 880,48 |2 171 421,54 |
|9 группа |1 650 521,0 |1 387 670,60 |
|10 группа |78 861 461,24 |75 763 332,55 |
|11 группа |5 455 010,83 |4 690 709,59 |
|Итого, руб.: 351 080 |293 671 391,06 |
|237,60 | |
Прибыль и убытки:
|Наименование показателя |Значение |
| |показателя |
|Выручка, тыс. руб. |4,802,796 |
|Валовая прибыль, тыс. руб. |17,011 |
|Чистая прибыль (нераспределенная прибыль |1,160 |
| | |
|(непокрытый убыток)), тыс. руб. | |
|Производительность труда, руб./чел. |1,746 |
|Фондоотдача, % |1,617 |
|Рентабельность активов, % |0,01 |
|Рентабельность собственного капитала, % |0,08 |
|Рентабельность продукции (продаж), % |22,6 |
|Сумма непокрытого убытка на отчетную дату, |0 |
|руб. | |
|Соотношение непокрытого убытка на отчетную |0 |
|дату и валюты баланса | |
За 9 месяцев 2003 года по сравнению в 1-м полугодием 2003 года
валовая прибыль выросла на 59% и составила 17 011 тысяч рублей.
В течение 9 месяцев 2003 года сохранилась тенденция увеличения выручки
от страховой деятельности, отсутствовали факторы, существенно влияющие на
размер выручки от страховой деятельности. Изменение курсов иностранных
валют оказало влияние на уменьшение выручки в размере менее 1%.
Ликвидность эмитента:
|Наименование показателя |Значение |
| |показателя |
|Собственные оборотные средства, тыс. руб. |1,139,388 |
|Коэффициент финансовой зависимости |4.6 |
|Коэффициент автономии собственных средств |0.18 |
|Обеспеченность запасов собственными |25 |
|оборотными средствами | |
|Индекс постоянного актива |0,21 |
|Текущий коэффициент ликвидности |1.174 |
|Быстрый коэффициент ликвидности |1.167 |
По сравнению с параметрами ликвидности за 1-е полугодие 2003 года за
9 месяцев 2003 года на 0.12% увеличился размер собственных оборотных
средств, текущий и быстрый коэффициенты ликвидности возросли почти на 4 %,
индекс постоянного актива и обеспеченность запасов собственными
оборотными средствами сохранились на уровне 1-го полугодия 2003 года,
снижение коэффициента финансовой зависимости на 36% обусловлено
сокращением кредиторской задолженности и некоторым сокращением размера
страховых резервов (за счет сезонного изменения структуры страхового
портфеля), увеличение коэффициента автономии собственных средств на 26%
некоторым сокращением размера оборотных средств в основном за счет
сокращения дебиторской задолженности.
Одним из наиболее значимых показателей деятельности страховой компании
является показатель платежеспособности. Российские страховые компании в
соответствии с законодательством обязаны соблюдать нормативное соотношение
активов и принятых обязательств по договорам страхования и перестрахования.
Благодаря успешной деятельности на страховом рынке, рациональному
управлению активами и обязательствами, фактический размер свободных активов
ОАО "РОСНО" на 01.01.2003 г. составляет 1 408 млн. руб. и превышает
нормативный размер почти в 2 раза (682 млн. руб.).
Фактический и нормативный размер свободных активов(тыс. руб.) на
01.01.2003г.:
|Фактический размер свободных активов |1408459 |
|Нормативный размер свободных активов: |726726 |
|для операций по страхованию жизни |14258 |
|для операций по иному страхованию, чем страхование |712468 |
|жизни | |
|Отклонение факт. от норм. размера свободных активов |681733 |
Поступления и выплаты:
Прошедший год стал для страховой компании РОСНО годом успешного
развития. Было отмечено увеличение поступлений по всем видам страхования.
Общая сумма собранных премий по добровольным видам страхования за 2002 год
составила 11 836 млн. руб. А объем страховой премии (взносов) по всем видам
страхования составил за 9 месяцев 2003 года - 340,2 млрд.руб., или 153,9 %
по сравнению с соответствующим периодом 2002 года.
Общая сумма страховых выплат по всем видам страхования составила за 9
месяцев 2003 года - 182,8 млрд.руб., или 149,4 % по сравнению с
соответствующим периодом 2002 года.
Динамика поступлений:
|Виды страхования |Страховые взносы по прямому страхованию (тыс.|
| |руб.) |
| |1998 |1999 |2000 |2001 |2002 |
|1. Добровольное |1434237|4391310|8136759|16665205|10713921|
|страхование - | | | | | |
|всего, | | | | | |
|В том числе: |15927 |2247685|4479078|12251945|5329995 |
|Страхование жизни| | | | | |
|Страхование иное,|1418310|2143625|3657681|4413261 |5383926 |
|чем страхование | | | | | |
|жизни | | | | | |
|-личное |895117 |974411 |1422839|1730565 |2137847 |
|страхование | | | | | |
|(кроме | | | | | |
|страхования | | | | | |
|жизни) | | | | | |
|-имущественное |339430 |756108 |1628533|2168783 |2939691 |
|страхование | | | | | |
|-страхование |183763 |413106 |606309 |513913 |306388 |
|ответственности | | | | | |
|2. Обязательное |- |68 |10569 |13076 |15382 |
|страхование | | | | | |
|Итого поступлений|1434237|4391378|8147328|16678282|10729303|
| |
Страховой портфель:
Будучи универсальной страховой компанией, РОСНО стремится к
постоянному расширению спектра услуг, предлагаемых своим клиентам. В марте-
апреле 2002 г. компания получила очередную лицензию на право проведения 9
новых видов страхования, в начале 2003 г. – лицензию на 3 новых вида
страхования. На сегодняшний день РОСНО предлагает частным лицам и
корпоративным клиентам 92 вида добровольного и обязательного страхования.
Эти постоянно действующие лицензии позволили компании значительно
диверсифицировать ее страховой портфель.
Страховой портфель РОСНО:
Инвестиционная политика РОСНО:
Цели инвестиционной политики эмитента.
К целям инвестиционной политики следует отнести: возвратность,
надежность, доходность и ликвидность инвестиционных вложений.
Инвестиционный портфель компании, сформированный с учетом требований
консервативной инвестиционной стратегии, призван диверсифицировать риски,
обеспечить операционную ликвидность компании и получать стабильно высокий
доход на инвестированный капитал.
Объекты инвестирования.
К объектам инвестирования компании относятся инвестиционные
инструменты, круг которых ограничен рамками Приказа Министерства Финансов
РФ № 28н от 16.03.2000. Среди прочего, наиболее часто используемыми
объектами инвестирования компании являются банковские вклады и банковские
векселя, государственные и муниципальные ценные бумаги, корпоративные
облигации и акции, слитки золота, недвижимое имущество, паи инвестиционных
фондов и доли в общих фондах банковского управления, доли в уставном
капитале обществ.
Риски инвестирования.
Инвестиции на российском финансовом рынке несут в себе высокие риски.
Среди
8-09-2015, 14:46