Содержание:
Введение. 3
I . История становления банковского дела в России. 5
1.1 Зарождение денежного обращения на Руси. 5
1.2 Становление банковского дела в России. 11
II . Развитие банковской системы России в XIX веке . 16
2.1 Денежная финансовая система России XIX века. 16
2.2 Денежная реформа Канкрина. 20
2.3 Реформирование финансовой системы Бунге и Вышнеградским. 25
III . Реформа в конце XIX века . 33
3.1 Денежная реформа Витте. 33
3.2 Возникновение коммерческих банков. 39
3.3 Второе поколение коммерческих банков в России. 44
Заключение . 60
Список литературы: 63
Введение.
Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире, имея огромную власть, банки в России, однако, потеряли свою изначально высокую роль.
Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. К сожалению, на протяжении довольно длительного времени административное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло экономический подход, в результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные. За всю нашу историю банки так часто игнорировали, до такой степени снизили их экономическое назначение, что даже сейчас, организуя переход к рынку, мы не уделяем им такого внимания, которого они заслуживают. Иными словами, в нашем сознании так долго и настойчиво внедрялся командный стиль управления народным хозяйством, а банки настолько были загнаны в угол, потеряли свой авторитет и назначение, что в настоящее время необходимость восстановления их подлинной рои не звучит с должной убедительностью.
Можно сказать, что в нашем обществе еще нет завершенного понимания того места, которое должны занимать банки в экономической системе управления экономикой. Вся наша теория банков - это фактический пересказ того, какие в стране существуют банки, какие операции они при этом выполняют. Обществу нужны обстоятельные, более глубокие представления о сути банка, необходима его концепция, выяснение его общественного назначения. Все это непростые вопросы, их корни заложены в истории развития банковского дела.
Вопрос о том, что такое банк, не вялятся таким простым, как это кажется на первый взгляд. В обиходе банки - это хранилища денег. Вместе с тем данное и подобное ему житейское толкование банка не только не раскрывает его сути, но и скрывает его подлинное назначение в народном хозяйстве. Еще более запутывает дело само терминологическое значение слова банк ("банко" - скамья, на которой совершались денежные и кредитные операции) а также такие современные выражения, как банк данных, банк растений, книжный банк, которые к банку, как таковому, не имеют никакого отношения.
Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.
В своей работе я попробую проследить развитие банковского дела в России с самого его зарождения и до настоящего времени.
I. История становления банковского дела в России.
1.1 Зарождение денежного обращения на Руси.
Регулярные и относительно устойчивые товарно-денежные отношения в Киевской Руси впервые сформировались в сфере внешней торговли с Византией.
Первые деньги появились здесь на несколько веков раньше, чем Киевское государство. Закономерно, что это были иностранные монеты. Так, в V-VII вв. при крупных торговых сделках с другими народностями славянские племена использовали римские денарии, персидские драхмы, арабские дирхемы, другие денежные знаки соседей. При расчетах они принимались на вес, как серебро, независимо от номинальной стоимости. Поскольку серебряные монеты обладали большой покупательной способностью, чтобы рассчитаться при покупке дешевого товара, их приходилось делить (рубить) на две или четыре части. Такие половинки и четвертинки часто находят в кладах, спрятанных в Х-ХI вв. Возможно, в те времена и стали употреблять слово рубль в значении: часть монеты, без указания количества серебра, содержавшегося в ней.
Древнейшие русские золотые и серебряные монеты были выпущены в обращение великими князьями Владимиром, Святославом, Ярославом в IХ-Х вв. По форме и весу они напоминали византийские. Однако широкого распространения первые русские деньги не получили, так как из-за отсутствия внутреннего емкого рынка большой потребности в них не было.
На местных торжках наиболее ходовыми товарами выступали: рожь, овес, домашняя птица, яйца, рыба, мясо свежее и солонина, дичь, мед, летом и осенью вои, ягоды, орехи и другие продукты, а также кустарные изделия из металла, дерева, кожи, тканей, глины. Чаще всего происходил прямой продуктообмен. Однако возможны были и акты купли-продажи за шкурки куницы, белки, других зверей, а также за половинку или четверть дирхемы или драхмы, поскольку сумма сделки на торжках как правило была ниже стоимости целой серебряной монеты. Шкурки куницы, белки, других зверей принимались также при сборе налогов.
Пережив в ХI в. пик своего расцвета, Киевская Русь под непомерной тяжестью постоянных войн и междоусобиц удельных князей стала медленно увядать. В хозяйственной сфере это выражалось в сокращении торговых связей с соседними государствами и объемов внутреннего товарооборота. Соответственно уменьшился приток иностранных монет. При реализации крупных торговых сделок их стали заменять слитками серебра, получивших название в исторической литературе “больших гривен”. По весу они достигали одного фунта, или 96 золотников, т.е. более 400 г.
В период ордынского ига развитие рыночных отношений, хотя и медленно, но продолжалось. На территории северо-восточных славянских земель стали обращаться татарские монеты: дирхемы, тенги. В качестве “своих” денег оставались серебряные слитки – гривны. Характерно, что в ХIII в. татары собирали дань на завоеванных славянских землях чаще всего в размере полугривны с сохи, а “в сохе числиша два мужи работники”. Видимо, такой слиток, представлявший собой кусок серебра, равный половине разрубленной на две части “большой гривны”, получил в торговой практике название рулевой (рубленой) гривны или просто “рубль”, что равнялось старой гривне серебра. Слово “куны” в значении денег начинает сменяться употребительным татарским словом “деньги”. Логично, что рублевая гривна вдвое потеряла в весе по сравнению с большой и не всегда походил на двоих названных сестер, поскольку их отливали в разных городах: Новгороде, Киеве, Чернигове и др. Постепенно наибольшее распространение получила новгородская гривна – рубль, весившая сначала 48 золотников, или чуть больше 200 г. На ее основе и произошло соединение покупательной способности металлических и меховых денег. В рыночной практике гривна счетно разделилась на определенные доли, получившие названия: ногата, куна, резана, векша. Профессор А. Мануилов считал, что эти названия первоначально обозначали шкурки различных зверей, представлявшие различные ценности. Но затем прямое значение этих слов отпало и они стали обозначать известные доли основной счетной единицы, т.е. гривны. Количественные соотношения отдельных денежных единиц примерно таково: 1 гривна=20 ногат=25 кун=50 резан=150 векш. Однако в литературе можно встретить и иные пропорции. Дело в том, что российская денежная система являла собой особый продукт стихийного становления рыночного механизма. Сначала она никем не была закреплена нормативно и не отличалась ни устойчивостью, ни большим единообразием во времени и пространстве.
Проверив свои силы в Куликовской битве, Дмитрий Донской первым возобновил самостоятельную чеканку серебряной деньги (от татарского слова тенга). Его примеру последовали многие русские князья. Выпуском денег практически занимались специальные ремесленники – “серебряники” или “ливцы” (от слова лить). Для них князь устанавливал определенные правила (по общему весу и содержанию серебра), которые нередко нарушались. Так, первоначально из слитка весом 48 золотников чеканили 216 деньги. Спустя некоторое время в Москве их число возросло до 260, затем до 300, 400 и даже 500. В 1420 г. в Москве открыли специальный монетный двор, однако злоупотреблений с чеканкой серебряных монет заметно не убавилось.
Более умеренные аппетиты отмечены в Новгороде. Там только в начале ХV в. на внутреннем рынке перешли от меховых к серебряным деньгам. Во внешней торговле использовались иностранные монеты. Порча денег не успела так распространиться, как в Москве. Среди новгородцев удельный вес людей, торговые интересы которых опирались на устойчивость денежной системы, был значительно выше. В 1447 г. они взбунтовались и потребовали навести порядок: остановить обесценивание монет. Главный их ливец был казнен. Учрежден центральный монетный двор, куда на службу пригласили пятерых серебряников. Чеканка денег была поставлена под контроль. После присоединения Новгорода к Москве было официально утверждено, что московская деньга в 2 раза легче новгородской.
Незадолго до смерти Василия III усилились гонения на фальшивомонетчиков. В сентябре 1533 г. в Москву из разных городов привезли серебряников, уличенных в порче денег, и публично их казнили: “лили олово в рот и руки секли”. А еще через два года Елена Глинская, правившая страной от имени малолетнего Ивана IV, провела денежную реформу. Старые серебряные монетки-деньги были изъяты из обращения со ссылкой, что среди них много поддельных и резаных. Новые чеканили из расчета 48 золотников серебра на 300 денег новгородских – новгородка стала легче прежней. Таким образом, повышение номинальной ценности денежной единицы и эмиссия денег и использовались как один из источников государственных доходов. Прежде великий князь изображался на деньге с мечом в руке, теперь - с копьем. Поэтому новые деньги стали называть копейными и копейками. Рублевых монет в то время не чеканили: в оптовой торговле использовались серебряные слитки или крупные иностранные монеты. В одном счетном рубле стало сто копеек. Московку приравняли к полкопейке.
Облегчение мелкой монеты означало также, что денежная система в большей степени стала ориентироваться на условия местной торговли, с учетом того, что цены на основную массу товаров выражались в деньгах или копейках. Например, во второй половине ХVI в. на рынках Московского княжества курица в среднем стоила 1,5 копейки, фунт коровьего масла – 0,5 сотня яиц – 5, пуд меда – 41, корова – 100, рабочая лошадь – 150, пуд растительного масла – 20, сотня огурцов – 0,8, сотня качанов капусты – 12 копеек и т.д.
Наемный труд также оценивался в копейках. По данным В. Ключевского, Комельский монастырь в 70-х гг. ХVI в. платил сапожному мастеру, при его платье, - 90 коп. за год, швецу – 105, плотнику – 110. Разнорабочие получали столько же, сколько мастера.
В первые два года рынок соблюдал установленные правила игры. Но терпения хватило не надолго. С осени 1658 г. рыночная цена медных денег быстро покатилась вниз. Через пять лет за один серебряный рубль требовали 12 медных. Наступила небывалая дороговизна. Никто не обращал внимания на указы царя, запрещавшие повышение цен на предметы первой необходимости.
Среди причин, вызвавших такой поворот дела, С. Соловьев особо выделяет появление множества воровских (фальшивых) медных денег: “Стали присматривать за денежными мастерами, серебряниками и увидали, что люди эти, жившие прежде небогато, при медных деньгах поставили себе дворы каменные и деревянные, платье себе и женам поделали по боярскому обычаю, в рядах всякие товары, сосуды серебряные, съестные припасы начали покупать дорогою ценою, не жалея денег. Причины такого быстрого обогащения объяснились, когда у них стали вынимать воровские деньги и чеканы. Преступников казнили смертью, отсекали у них руки и прибивали у денежных дворов на стенах. Дома, имения брали в казну. Но жестокости не помогали при неодолимой прелести быстрого обогащения. Воры продолжали свое дело, тем более, что богатые из них откупались от беды, давая большие взятки…”. Характерно, что среди тех, кто брал такие взятки, были тесть царя и его тетка по матери, думные дворяне, а на местах – воеводы и люди приказные.
В 1662 г. вспыхнул “медный” бунт, который был жестоко подавлен, зачинщики – казнены. Однако крестьяне отказывались продавать свои продукты за медные копейки. Офицеры и солдаты также требовали серебро. Вскоре был издан указ, отменяющий полностью обесценившиеся деньги.
Дефицит государственных финансов постоянно ощущался в российском государстве. Но в начале ХVIII в. драматизм острой нехватки денег превзошел все пределы. Если в 1680 г. общие расходы государственной казны составляли 1,2 млн. руб., из них военные – 0,7 млн., то в конце царствования Петра они достигли 8,5 млн. руб., в том числе на армию и флот – 6,2 млн.
Проблемы увеличения источников финансирования долголетней войны со Швецией и общей программы преобразования страны были предметом особой и постоянной заботы царя-реформатора. Он максимально использовал возможности эмиссии обесцененных денег. Вся чеканка Петра 1 оставила 43,4 млн. руб., в том числе медных монет – 4,4 млн. серебряных – 38, 4 золотых – 0,7 млн. При этом он упорядочил и значительно расширил набор денежных знаков разного достоинства и веса. Значительную часть монет из меди составляли: полполушки, полушка (полкопейки), деньга, копейка, грош (две копейки), 5 копеек. Из серебра: копейка, алтын (6 деньги, или 3 копейки), 5 копеек, десять деньги, гривна, гривенник, полуполтина, полтинник, рубль, 2 рубля. Из золота: крестный рубль, 2 рубля, червонец, 2 червонца.
Петр практически решил вопрос о широкомасштабном внедрении медных монет в денежное обращение в России. По номинальной ценности они составляли одну десятую всех наличных денег и предназначались в основном для местных рынков торжков.
Массовая чеканка неполновесных медных и серебряных монет на несколько миллионов рублей увеличила доходы казны, вызывая в тоже время довольно быстрый рост цен. Так, рыночная цена пуда меди колебалась между 5-8 рублями. Из него чеканили медных монет сначала на 12 руб., затем – на 20 и даже 40 руб. Что касается серебряных монет, то их порча осуществлялась тремя способами: снижением веса при сохранении номинальной ценности; снижением качества серебра, из которого чеканили монеты, путем подмешивания к нему меди и других добавок. Так, рубли, полтинники, гривенники чеканили из серебра 70-й пробы, червонцы – из золота 75-й пробы. Третий способ – замена ранее выпускавшихся серебряных монет медными.
В середине ХVIII в. дочь Петра, Елизавета, одобрила предложение графа П.И. Шувалова о проведении необычной денежной реформы: сначала номинальная стоимость медного пятака была официально снижена до двух копеек, затем эти монеты были выкуплены у населения и переплавлены в новые, стопа которых составляла 8 руб. из пуда меди. В результате внутренняя ценность медных денег стала соответствовать их номиналу.
Так, относительно благополучно закончился начальный этап формирования национального рынка и становления денежной системы в России.
1.2 Становление банковского дела в России.
Российские ученые отмечают своеобразие и характерное отличие зарождения и развития банковского дела. “Банковская политика России издавна существенно отличается от таковой же политики в Западной Европе. Там банки с самого начала находились в частных руках, будучи созданы частной инициативой и на частные капиталы”. Там, отмечает в своих лекциях проф. С.-Петербургского политехнического института императора Петра Великого В.Р. Идельсон, развитие банковского дела совершалось по общей для всех стран схеме: появлялись менялы и ростовщики, превращавшиеся с течением времени в частных банкиров.. на смену которым в XIX в. пришли акционерные банки, правительства же брали в свои руки один из банков и предоставляли ему монополию эмиссионного дела. Эта схема, утверждает В.Р. Идельсон, к России не приложима: история ее банковского дела своеобразна и глубоко отлична от истории западноевропейской.
Проф. Л.Н. Яснопольский в первом томе “Банковской энциклопедии”,
вышедшей перед первой мировой войной в Киеве, пишет: “Первым и самым характерным отличием в истории наших банковских учреждений вообще и коммерческих в частности является то, что зародились они и в течении более столетия, сохранились в форме казенных учреждений: частный капитал и частный почин не могли создать банковской формы кредитного посредничества вплоть до падения крепостного права, и если существовали зародыши банкирской профессии, то они недалеки были от простого ростовщичиства”. Ростовщическая высота ссудного процента, по его мнению, была следствием неразвитости кредитного оборота, недостатком капиталов и большей степенью риска.
Первый известный нам законодательный документ, связанный с появлением в России банковского дела, это Указ императрицы Анны Иоановны от 28 февраля 1733 г. об организации, выдачи ссуд из Монетной канцелярии всем без различия состояния людям под залог драгоценных металлов (золота и серебра) из расчета 8% в год. Проф. Яснословский подчеркивает, что это был не банк, а не более как казенный ломбард, предшественник сохранявшихся
29-04-2015, 01:38